La liquiditat en els plans de pensions ha estat un tema de gran interès per als estalviadors, especialment després dels canvis normatius que permeten rescatar els drets consolidats a partir dels 10 anys. A continuació, explorem els aspectes clau d’aquest benefici i com et pot ajudar a gestionar millor les teves finances.
- Què és la liquiditat en els plans de pensions?
La liquiditat en un pla de pensions es refereix a la possibilitat de disposar dels fons acumulats abans de la jubilació, sota certes condicions que estableix la llei. Tradicionalment, aquests instruments estaven dissenyats per ser rescatats només en assolir l’edat de jubilació o en casos de defunció, invalidesa, atur de llarga durada o malaltia greu. Tanmateix, es va introduir una nova possibilitat de liquiditat: el rescat després de 10 anys d’antiguitat en les aportacions.
- Com funciona el rescat al cap de 10 anys?
A partir del 2025, es pot accedir a les aportacions fetes abans del 2015 i els rendiments generats. Aquest cicle es repetirà anualment, de manera que es permetrà rescatar les aportacions fetes 10 anys enrere. Aquest canvi ofereix més flexibilitat als estalviadors, especialment per cobrir imprevistos o necessitats financeres concretes.
- Té impacte fiscal?
És important tenir en compte que les quantitats rescatades tributen com a rendiments del treball en l’IRPF. Això significa que s’han d’incloure en la declaració de la renda, la qual cosa pot incrementar la base imposable. Per això, és recomanable planificar el rescat per minimitzar l’impacte fiscal i optar per fer-ho els anys on la resta dels ingressos siguin inferiors.
- És important definir una estratègia de rescat?
La possibilitat de disposar del pla de pensions abans de la jubilació representa un avantatge significatiu, però també requereix una gestió responsable. Planificar el moment i la forma del rescat és crucial per optimitzar els beneficis i evitar càrregues fiscals innecessàries.
En resum, la liquiditat en els plans de pensions amplia les opcions dels estalviadors i els permet tenir més control sobre els diners. És absolutament necessari consultar un professional que ajudi a prendre decisions informades i alineades amb els objectius previstos en cada cas.
